生命保険に加入して24万円損した話（自業自得）

おはよう！会えない時のために、こんにちは、こんばんは！おやすみなさい！

どうも、junです。

今日は、自分の体験記を記事にしたいなと思いまいした。

体験記と言うのは、生命保険に加入をしたんですけど、

それを途中で解約をして、24万を損失した話です。

記事にしようと思った理由は他の投資系ブロガーの方が、

日本のファイナンシャルプランナー（以下：FP）さんのことを

記事にしているのを見て、影響を受けたからです。

先に伝えときたいんですが、

この記事は保険を否定する訳でも、

FPさんを悪人するわけでもないです！

タイトルで書いたんですがこれは自分の無知だったことによる

自業自得のエピソードです！

この記事を読んで分かることは

です！

それでは体験記を書いていきたいと思います！

長いので教訓だけ知りたい人は目次からとんでください！

簡単に知りたい人は枠に囲んでる所を読んでください。

体験記

保険に入る編

まずは、保険に入るまでの話をしたいと思います。

長くなるので先に結論を書いておきます。

FPさんの話を聞いて私は以下の行動をしました！

以下は、加入するまで詳細の流れです。

保険に入るきっかえになったのは、知人からの紹介でした。

紹介された時に言われたことは、

「掛け捨てじゃないんでお金は上手くいけば増えて戻ってきます。

保険だと税金の控除対象になるんでオススメします」

でした。ちなみにこの言葉は嘘ではありません！

2年前くらいでしたが、

投資に興味を感じていた私はすぐにその話に興味をしめしました。

そして、勧められがままにFPさんと会うことになりました。

初めて、会ったFPさんはすぐに保険の話をしませんでした！

まず、私の今のお金のことについて話をしてきました。

1か月の収入を聴き、家賃や交友費にいくら使っているかを質問されました。

そして、1か月の使途不明金（何に使ってるかわからないお金）が

これだけ、あるんですよっと伝えてきます。（その時は5万くらい）

その時、私はこんなにお金を無駄に使っているんだと感心しました！

そして、FPさんは次にこんなことを聞いてきます。

老後資金をどのように考えてますか？

私は「世間では2千万貯めないといけないと言われてますよね」

っと答えました。

そうすると、FPさんは電卓で計算をはじめ、

「2千万貯めようとすると月に7万円貯めないといけません」

っと伝えてきました。

私は、正直不安を煽ってるんだろうなーと思いました。

その後も、会話は続き私の大事なものについて話をしてきます。

うる覚えですが、確か家族にお金を残したいか、老後をどのように過ごしたかなどです。

私は、家族にお金は残らなくて大丈夫です。

自分の老後資金や万が一の時に家族にお金を出さない様にしたいです。

的な回答をしたと思います。

そこで、満を持して保険商品の登場です！

保険商品はドル建てで資産を積み立て運用を行うというもの。

私に万が一のことがあれば、保険料が支払われ、

10年間は解約をしても元本分のお金は戻ってこないが、

10年加入したら元本以上の資金は必ず、保証します。

そして、積み立てられたらお金は運用され、

約40年後には170％のリターンを保証します。

リスクがあるとすれば為替のリスクがあるのみです！

私の場合なら、毎月400＄（4万）積み立てると65歳には2千万を超える金額になります。

と言う説明があった。

為替リスクに対しても、65歳時にドルの価格が低ければ継続して運用して

任意のタイミングで引き出すことが可能！とのことだった！

注意点としては、加入後2年未満の方の解約は保険料の払い戻しなし！

（2年目以降で解約しても、払った保険料の元本分は戻らない。

その額が保証されるのは10年後と言う話だった）

私は、この話を聴きめんどくさい投資の勉強しなくても勝手にお金を増やしてくれるんや！

元本の保証もあるし、リターン170％はおいしいと思ってました。

貯金するより、こっちの方がお金が増えるやん！って考えてました！

とりあえず、その日は説明だけを聴き帰ってからその保険会社について調べることにしました。

ネットの評判もよく問題なしと思い、次に会った際に保険に加入することになりました！

一応、いきなり毎月400＄はきつかったので間の

月200＄（約2万）の積み立てプランを選択しました！

保険をかけていた時の生活

保険に加入して変化した生活内容はコチラ！

私は支払い方法を割引もあったので、

年払い（1年の保険料を一括でまとめて払う）にしていました。

給料の天引きの貯金額を2万引き上げて、

それを保険料の支払いに当てようと考えていました。

生活苦にはならなかったが「いつもより使えるお金が減ったな」

と感じ、ちょっとしんどいと感じていました。

投資をしているんだし、しょうがないよなと思って、

我慢をしていました。

保険に介入して、3か月くらいしてから私はYouTubeで「リベ大」の動画を見ていました。

そこで、保険と投資は混ぜるな！

と言った内容の動画を見ました。

その動画を視聴して、「俺はミスしたかも」っと感じました。

そして、「リベ大」の過去動画を見て高配当投資と言うものを知り、

「自分はミスしたな」と自分の疑問が確信に変わりました！

自分の犯したミス（そして解約へ）

自分のミス内容

リベ大を見て、私は高配当株なら資産を増やしながら、

毎月使えるお金を増やして生活を楽にできる可能性を感じました。

元々、投資に興味を持ったのは日々の生活を楽にしたいなと思っていたので、

高配当投資はとても魅力的に感じました。

（今は、インデックスと高配当投資をしているんですがね）

そして、勉強をしていると年間のリターンを5％（無理な数字ではない）とすると

（アメリカのS＆P500指数に連動を目指す株はここ5年の年率リターンは約17％です）

お金は保険に加入するより増える！可能性が高いと確信しました！

後は、やめようと決断したんですが1年分の保険料は先に払ってるので、

1年間は何もしませんでした。

更新の時がきて、どうやってやめようかなと正直悩んでました。

やっぱり、FPさんに面と向かって解約したい旨を伝えるのって嫌な感じでした。

でも、自分の人生なんだから自分で決めた道にしなきゃ！

っと、決意を固めてFPさんに伝えました。

更新の連絡がきたさいに正直に、

解約をしたい旨をお伝えしました。

FPさんは「どうしてですか、今やめると解約料も何も戻りませんよ」

っと話されましたが、そこは「お金が必要になり、月の保険料が払えません」と伝えました。

積立金を半分にするとかいくつか代替え案を出されましたが、

強い意志でお断りし、解約することになりました。

今は、株式投資をはじめ資産の増え方などに満足しています！

私の教訓

このことでの私の教訓です！

まず、はじめの教訓は相場感が無かったことです。

保険に加入してリターンが170％と聞いた時に私は高い！と思っていました。

銀行の金利に比べるとすこぶる高いなと思ったからです。

でも、よく考えるとこのリターンって単純計算で40年で170％の払い戻しだから、

年利は1.75％なんですよね(~_~;)

先ほども言ったようにS＆P500に連動した株式なら10％以上の年利も見込めるので、

（S＆P500っていうのは有名なアメリカの株と認識してください）

比べると劣ってると感じますね。

（株式には元本割れのリスクはあるんですがね）

何かを買ったりする時などは今から買うものが安いのか高いのかや

どれだけの実用的かを他の物と比べる必要があると感じました！

次の教訓は、目標と手段についてです。

私の投資をして資産を増やしたり月々に使えるお金を増やしたいという目標に対して、

保険では手段があっていませんでした。

いくら、お金を積み立ててもお金は株式と比べると増える速度は遅く、

月々に使えるお金は増えません！

これでは目標と手段が合ってない状態でした。

だから、使えるお金が減ったなーと感じるだけになっていました。

今は株式に投資をして1年ですが、月に使える額は減っていますが、

全体的に株価が好調なこともあり、資産が増えていることを実感できます！

さらに、配当金もあるので今後自分の暮らしは楽になるんだと感じています。

目標と手段が合っているからだと私は感じています。

何度も、言いますが生命保険の会社が悪いとかFPさんがわるいとか、

そういうことを言っている訳ではありません。

相場を知り、自分の目標に合っている手段と思うのであれば、

保険に加入すればいいと思います。

しかし、相場などの知識は自分で勉強しないとわかりません！

他の人が、知識をつけ自分の目標にあった手段を選択できる手助けになればと

思い記事を書きました！少しでもためになれば幸いです！

では！